Ihr wichtigstes Gut: Die Gesundheit
Die Krankenversicherung ist in Deutschland Pflicht. Und das aus gutem Grund. Sie fängt hohe Behandlungskosten ab und stellt eine umfassende Versorgung sicher. Zugleich ist das System zweigeteilt: Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und Private Krankenversicherung (PKV).
Welches System ist das richtige für Sie? Wo liegen die Unterschiede? Und wie schließen Sie Versorgungslücken? Wir helfen Ihnen, den Überblick zu behalten.
Das deutsche System: GKV vs. PKV verstehen
Die Entscheidung für ein System oder einen Tarif hat langfristige Auswirkungen. Sie hängt von beruflicher Situation, Einkommen, Alter und Leistungswünschen ab.
| Merkmal | Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) | Private Krankenversicherung (PKV) |
|---|---|---|
| Prinzip | Solidarprinzip: Beiträge orientieren sich am Einkommen. | Äquivalenzprinzip: Beitrag richtet sich nach Alter, Gesundheit und gewähltem Tarif. |
| Versicherte | Pflichtversicherte, freiwillig Versicherte. | Beamte, Selbstständige, Angestellte über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG). |
| Familie | Kostenfreie Familienversicherung für Partner ohne Einkommen und Kinder. | Jede Person benötigt einen eigenen Vertrag. |
| Leistungen | Gesetzlich definierter Leistungskatalog (Sachleistungsprinzip). | Vertraglich garantierte, oft umfangreichere Leistungen (Kostenerstattungsprinzip). |
| Beitrag im Alter | Orientiert sich an Rente bzw. Einkommen. | Basiert auf dem Vertrag; Alterungsrückstellungen stabilisieren Beiträge. |
Die Private Krankenversicherung (PKV): Individueller Premium-Schutz
Die PKV bietet oft umfassendere Leistungen als die GKV und eignet sich für Menschen, die besonderen Wert auf erstklassige Versorgung, Spezialisten und kurze Wartezeiten legen.
Beamte: profitieren von Beihilfe ihres Dienstherrn und sichern nur den Rest privat ab.
Selbstständige & Freiberufler: können sich unabhängig vom Einkommen privat versichern.
Angestellte: mit Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze (JAEG) haben die Wahl zur PKV.
Als Makler prüfen wir, ob der Wechsel langfristig sinnvoll ist und welcher Tarif Ihre Wünsche, etwa hohe Zahnleistungen oder Naturheilverfahren, am besten erfüllt.
PKV Voraussetzungen 2025: Angestellte haben Wahlfreiheit, sobald ihr Bruttoeinkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt, die 2025 voraussichtlich erneut auf knapp 70.000 € ansteigt. Zusätzlich prüfen wir Gesundheitsdaten, Berufsgruppe und gewünschte Selbstbeteiligung, damit die Tarifauswahl wirklich langfristig passt.
PKV im Fokus:
- Garantierte Leistungen per Vertrag
- Wahl zwischen unterschiedlichen Selbstbeteiligungen
- Option auf Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit
- Flexible Tarifbausteine für Zahn, Ambulant, Stationär
Beitragsentwicklung im Alter: Fakten statt Angst
Die größte Sorge vieler Interessenten: Eine Kostenexplosion im Ruhestand. Moderne PKV-Tarife arbeiten mit gesetzlich vorgeschriebenen Alterungsrückstellungen, Tarifpflege und Entlastungsbausteinen. Die Tabelle zeigt typische Bandbreiten für gut gewählte Tarife.
| Alter | Situation | Monatlicher Beitrag* |
|---|---|---|
| 30 Jahre | Einstieg in einen leistungsstarken Tarif mit moderater Selbstbeteiligung; Alterungsrückstellungen wirken früh. | ca. 420 bis 480 € |
| 45 Jahre | Aufgewerteter Tarif mit umfangreichem Zahn- und Stationärbaustein sowie Beitragsentlastung ab 67. | ca. 520 bis 600 € |
| 60 Jahre | Langjährig bestehender Vertrag; Tarifpflege und Beitragsrückstellungen stabilisieren die Prämie. | ca. 560 bis 640 € |
| 67 Jahre | Aktiver Ruhestand, Anrechnung von Arbeitgeber-/Beihilfezuschuss oder Wechsel in Standard-/Basistarife. | ca. 420 bis 520 € (nach Zuschuss) |
*Beispielwerte aus aktuellen Tarifrechnungen (Stand 2024). Exakte Beiträge richten sich nach Eintrittsalter, Tarif, Gesundheitszustand sowie arbeitgeber- oder beihilfefähigen Zuschüssen. Gemeinsam entwickeln wir eine Strategie, mit der die PKV auch nach Renteneintritt bezahlbar bleibt.
Die Gesetzliche Krankenversicherung (GKV): Solide Basisversorgung
Die GKV basiert auf dem Solidarprinzip: Alle zahlen entsprechend ihrer Leistungsfähigkeit ein und erhalten die medizinisch notwendige Versorgung. Für die meisten Angestellten und Familien bleibt sie die richtige Wahl.
Beiträge nach Einkommen: bis zur Beitragsbemessungsgrenze, inklusive Arbeitgeberanteil.
Familienversicherung: Partner ohne eigenes Einkommen und Kinder sind kostenfrei mitversichert.
Keine Gesundheitsprüfung: Aufnahme erfolgt ohne Risikoprüfung (Ausnahme: spezielle Wahltarife).
Unterschiede bestehen dennoch in Service, Bonusprogrammen und Zusatzleistungen der einzelnen Krankenkassen.
Die Lücke schließen: Sinnvolle Zusatzversicherungen
Wer gesetzlich versichert bleibt, kann gezielt dort aufstocken, wo die GKV Lücken lässt. Private Zusatzversicherungen schaffen den gewünschten Privatpatientenkomfort.
Zahnzusatzversicherung
Übernimmt Kosten für hochwertigen Zahnersatz und Prophylaxe, die die GKV kaum bezuschusst.
Stationäre Zusatzversicherung
Chefarztbehandlung, Spezialistenwahl und Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus.
Ambulante Zusatzversicherung
Leistungen für Brillen, Heilpraktiker und zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen.
Als Makler an Ihrer Seite
Die Wahl der richtigen Krankenversicherung zählt zu den wichtigsten finanziellen Entscheidungen Ihres Lebens. Wir sorgen dafür, dass Sie die Systeme verstehen, Ihren Bedarf kennen und die passende Absicherung erhalten, heute und langfristig.
PKV oder GKV? Ihre Northeimer Experten für Krankenversicherung
Ihre Gesundheit ist eine Grundsatzentscheidung: Wir beraten objektiv, welche Lösung langfristig zu Ihnen passt.
Leistung vs. Beitrag: Wir analysieren berufliche Situation, Familienplanung und Leistungswünsche und übersetzen das komplexe System in klare Entscheidungen.
100 % unabhängig: Wir sind an keine Gesellschaft gebunden und suchen den Schutz, der medizinisch und finanziell langfristig zu Ihnen passt.
- Unabhängig: Vergleich von GKV, PKV und Zusatzversicherungen.
- Qualifiziert: Spezialisierte IHK-Berater für Krankenrecht.
- Transparent: Ehrliche Analyse der Vor- und Nachteile beider Systeme.
- Nahbar: Persönliche Beratung vor Ort oder digital bundesweit.
Die richtige Gesundheitsvorsorge: Gemeinsam finden wir das System und den Tarif, der Ihnen im Krankheitsfall die beste Versorgung sichert.
FAQ
Antworten auf Ihre wichtigsten Fragen zur Krankenversicherung
Damit Sie fundiert entscheiden können, welches System zu Ihnen passt.
Angestellte dürfen wechseln, wenn ihr Bruttoeinkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (ca. 69.300 € in 2024) liegt. Selbstständige, Freiberufler und Beamte können unabhängig vom Einkommen in die PKV.
Beiträge können steigen, wenn man den falschen Tarif wählt. Entscheidend sind solide Altersrückstellungen, ein stabiles Kollektiv und regelmäßige Tarifpflege.
Ein späterer Wechsel zurück in die GKV ist kaum möglich, deshalb planen wir diese Entscheidung mit Weitblick.
Für gesetzlich Versicherte oft ja: Besonders bei Zahnersatz, stationärer Versorgung (Einbettzimmer, Chefarzt) oder Sehhilfen sind die Eigenanteile hoch.
Eine gute Zusatzversicherung schließt diese Lücken häufig für wenige Euro im Monat.
Sind Sie sicher, dass Ihr Gesundheitsschutz optimal ist?
Wir prüfen gemeinsam Ihren Status quo und entdecken Spar- oder Leistungs-Potenziale.
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