Ihre finanzielle Freiheit im Alter: Aktiv vorsorgen
Der Ruhestand sollte eine Zeit voller Möglichkeiten sein. Die gesetzliche Rente allein reicht dafür meist nicht aus. Ohne eigene Vorsorge entsteht eine schmerzhafte Rentenlücke. Je früher Sie beginnen, desto entspannter können Sie in den dritten Lebensabschnitt starten. Wir begleiten Sie mit einer klaren Strategie.
Das Problem: Die Rentenlücke verstehen
Die Rentenlücke beschreibt die Differenz zwischen Ihrem letzten Nettoeinkommen und der gesetzlichen Rente. Sie liegt häufig bei 30 bis 50 Prozent.
Ursache ist der demografische Wandel: Weniger Beitragszahler müssen mehr Rentner finanzieren. Ohne zusätzliche Vorsorge droht ein spürbarer Verlust an Lebensqualität.
* Beispielhafte Darstellung: Differenz zwischen letztem Nettoeinkommen und gesetzlicher Rente.
Rechner & Tools
Rentenlücke kennen, Bedarf einschätzen
Nutzen Sie die kostenlosen Finanzfluss-Rechner, um ein erstes Gefühl für Ihre Versorgungssituation zu bekommen. Wir interpretieren die Ergebnisse anschließend gemeinsam und übersetzen sie in eine maßgeschneiderte Strategie.
Rentenlücke kalkulieren
Altersvorsorge-Rechner
Ermitteln Sie, wie groß die Differenz zwischen Ihrem letzten Nettoeinkommen und Ihrer gesetzlichen Rente ausfallen kann.
Zum Rentenlücken-RechnerGesetzliche Leistung einschätzen
Rentenrechner
Dieser Rechner zeigt, mit welcher gesetzlichen Rente Sie ohne zusätzliche Altersvorsorge rechnen dürfen.
Zum RentenrechnerDie Ergebnisse ersetzen keine persönliche Beratung, liefern aber wertvolle Eckdaten für unseren gemeinsamen Vorsorge-Check.
Das 3-Säulen-Modell der Altersvorsorge
Das deutsche Vorsorgesystem kombiniert gesetzliche, betriebliche und private Bausteine. Wir analysieren Ihre Situation und kombinieren die passenden Elemente der zweiten und dritten Säule.
1. Säule: Gesetzliche Rente
Die Basisversorgung für Angestellte. Sie bildet das Fundament, reicht allein aber oft nicht für den gewohnten Lebensstandard aus.
2. Säule: Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Direkt über den Arbeitgeber sparen, häufig mit Zuschuss und attraktiven Steuer- sowie Sozialvorteilen.
3. Säule: Private Vorsorge
Individuelle Bausteine, von staatlich geförderten Verträgen bis hin zu flexiblen Kapitalanlagen.
Wann ist der richtige Zeitpunkt zum Starten?
Jetzt. Doch die konkrete Strategie hängt von Ihrer Lebensphase ab. Mit diesen Leitlinien richten wir den Fokus passgenau aus.
Zeit ist Ihr stärkster Hebel. Je früher Sie beginnen, desto größer wirkt der Zinseszinseffekt.
Über 30 oder 40 Jahre wachsen selbst kleine Sparraten zu einem soliden Vermögen heran. Entscheidend ist, dass die wichtigsten Schutzbausteine gleich zu Beginn stehen.
Prioritäten für Berufseinsteiger
- Arbeitskraft absichern: Eine frühe, oft besonders günstige Berufsunfähigkeitsversicherung bildet das Fundament.
- Flexibel investieren: Ein ETF-Sparplan hält Sie liquide, nutzt Kapitalmarktrenditen und lässt sich jederzeit anpassen.
- Förderungen prüfen: Berufseinsteiger-Bonus, Riester oder der frühe Einstieg in die betriebliche Altersvorsorge können zusätzliche Impulse setzen.
Wir kombinieren diese Bausteine zu einem Plan, der mit Ihrem Einkommen wächst und bei Veränderungen flexibel bleibt.
Die Finance First Makler GmbH, Ihre unabhängigen Finanzexperten aus Northeim
Keine anonyme Online-Plattform: Wir sind ein inhabergeführtes Team aus IHK-geprüften Fachleuten mit Sitz in Northeim. Unsere Mission: Finanzberatung muss ehrlich, verständlich und auf Augenhöhe stattfinden.
Wir hören aktiv zu, analysieren Ihre Ausgangslage und übersetzen komplexes Finanzdeutsch in klare Entscheidungen. Gerade bei der Altersvorsorge gibt es keine Musterlösung, jedes Konzept entsteht individuell.
Gesetzlich verpflichtet zu Ihrem Vorteil: Als Makler agieren wir ausschließlich in Ihrem besten Interesse. Das spüren Sie in jeder Empfehlung:
- Unabhängig: Zugriff auf über 150 Banken und Versicherer ohne Produktvorgaben.
- Qualifiziert: Ausschließlich IHK-geprüfte Beraterinnen und Berater.
- Transparent: Nachvollziehbare Strategien statt unverständlicher Tarife.
- Nahbar: Persönliche Beratung vor Ort in Südniedersachsen oder digital bundesweit.
Zielgerichtete Vorsorge: So entsteht eine Altersvorsorge, die zu Ihrem Lebensstil, Ihren Werten und Ihrer Zukunftsplanung passt.
FAQ
Antworten auf Ihre wichtigsten Fragen zur Altersvorsorge
Kompakt, verständlich und auf den Punkt, damit Sie sofort einschätzen können, welcher nächste Schritt für Sie sinnvoll ist.
Ganz einfach: So früh wie möglich. Der größte Hebel für Ihren Vermögensaufbau ist der Zinseszinseffekt. Je mehr Zeit Ihr Geld hat, für Sie zu arbeiten, desto kleiner dürfen die monatlichen Sparraten sein.
Selbst kleine Beträge in Studium oder Ausbildung legen ein stabiles Fundament. Und falls Sie erst später starten: Es ist nie zu spät, mit einer klugen Struktur lässt sich auch ab 50+ noch viel erreichen.
Eine gängige Faustregel empfiehlt 10 bis 15 Prozent des Nettoeinkommens. Dieser Richtwert ersetzt jedoch nicht die individuelle Betrachtung Ihrer Rentenlücke, Ihres Alters und Ihrer Verträge.
In unserer unabhängigen Analyse prüfen wir genau diese Faktoren und berechnen Ihren persönlichen Bedarf. So wissen Sie, welche Summe wirklich notwendig ist, weder zu wenig noch zu viel.
Beide Verträge gehören zur staatlich geförderten 3. Säule, zielen aber auf unterschiedliche Zielgruppen.
- Riester-Rente: Ideal für Angestellte, Beamte und Familien. Highlights sind Grund- und Kinderzulagen.
- Rürup-Rente (Basisrente): Entwickelt für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener. Der große Pluspunkt ist die hohe steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge.
Ja, für viele Strategien sind ETFs der Motor. Sie sind kostengünstig, transparent und bieten eine breite weltweite Streuung. Langfristig schlagen sie häufig klassische Zinsprodukte wie veraltete Kapitallebensversicherungen.
ETFs lassen sich flexibel im Depot besparen oder als Renditetreiber innerhalb moderner Versicherungsmäntel nutzen, etwa in einer privaten Rentenversicherung.
Ja, absolut. Northeim ist unser Heimatstandort. Wir beraten Mandanten persönlich im Büro und betreuen die gesamte Region Südniedersachsen, von Göttingen über Einbeck bis Goslar.
Gleichzeitig sind wir digital hervorragend aufgestelltund bieten per Video-Call und Online-Tools die volle Beratungsqualität für Kundinnen und Kunden in ganz Deutschland.
Als unabhängiger Versicherungsmakler sind wir an keine Bank oder Versicherung gebunden. Gesetzlich handeln wir ausschließlich in Ihrem Auftrag und in Ihrem Interesse.
Wir vergleichen hunderte Tarife und Konzepte und empfehlen nur, was objektiv zu Ihren Zielen passt, transparent, nachvollziehbar und ohne Produktvorgaben.
Warten Sie nicht auf die Zukunft. Planen Sie sie.
Vereinbaren Sie eine kostenfreie Erstberatung und erfahren Sie, wie Sie Ihre Rentenlücke wirksam schließen.
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