Wenn ein Moment alles verändert: Die private Unfallversicherung
Ein Sturz von der Leiter, eine Sportverletzung, ein Unfall im Haushalt. Die meisten Unfälle passieren in der Freizeit. Genau dort greift die gesetzliche Unfallversicherung nicht.
Die private Unfallversicherung zahlt, wenn ein Unfall zu einer dauerhaften Beeinträchtigung führt. Die Kapitalleistung hilft Ihnen, Ihr Leben neu zu organisieren, etwa für Umbauten am Haus oder zusätzliche Hilfsmittel.
Die Lücke: Warum der gesetzliche Schutz nicht reicht
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt nur bei Unfällen am Arbeitsplatz, in Schule oder Universität und auf den direkten Wegen dorthin. Mehr als 70 % aller Unfälle passieren jedoch in der Freizeit. Hier besteht ohne private Absicherung eine finanzielle Lücke.
Eine private Unfallversicherung gilt rund um die Uhr und weltweit. Sie ergänzt bestehende Absicherungen und springt ein, wenn der Unfall außerhalb des Berufslebens passiert.
Fakten auf einen Blick
- 70 % aller Unfälle passieren in der Freizeit.
- Schutz gilt 24/7 weltweit.
- Leistungen: Kapitalzahlung oder Unfallrente zur Finanzierung von Umbauten und Mehrkosten.
Die Kernleistung: Kapital bei Invalidität
Die wichtigste Leistung einer Unfallversicherung ist die Invaliditätsleistung. Sie zahlt eine einmalige Summe, deren Höhe sich aus der vereinbarten Versicherungssumme und dem Grad der Invalidität zusammensetzt.
Der Invaliditätsgrad wird ärztlich festgestellt und orientiert sich daran, wie stark Ihre körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit dauerhaft beeinträchtigt ist.
Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen: Für Kinder, Senioren und Selbstständige
Einige Anbieter kalkulieren Tarife, die nahezu ohne Gesundheitsfragen auskommen oder nur wenige Knock-out-Punkte kennen. Eine solche Unfallversicherung ohne Gesundheitsfrageneignet sich für Menschen, die wegen Vorerkrankungen keine BU erhalten oder für Kinder, bei denen ein schlanker Abschluss wichtig ist.
Wir stellen sicher, dass trotz vereinfachter Prüfung hohe Invaliditätssummen, Dynamiken und Assistance-Leistungen enthalten sind. So erhalten Sie echten Schutz statt einer Minimalpolice.
Das Prinzip der Gliedertaxe: Kompakte Erklärung
Versicherer nutzen eine Gliedertaxe, um den Invaliditätsgrad zu bestimmen. Sie gibt an, welcher Prozentsatz der Versicherungssumme bei Verlust oder vollständiger Funktionsunfähigkeit bestimmter Körperteile gezahlt wird.
Unsere Gliedertaxe Erklärung zeigt transparent, welche Körperteile wie bewertet werden und wie hoch die Auszahlung dank Progression ausfallen kann.
- Arm im Schultergelenk: 70 % der Versicherungssumme
- Auge: 50 %
- Daumen: 20 %
- Gehör auf einem Ohr: 30 %
Wir achten darauf, dass Tarife eine verbesserte Gliedertaxe mit höheren Prozentsätzen als der Branchenstandard bieten.
Wichtige Abgrenzung: Unfall vs. Berufsunfähigkeit
BU und private Unfallversicherung schließen sich nicht aus. Sie ergänzen sich. Die BU ist das Fundament für Ihr Einkommen, die UV deckt den zusätzlichen Kapitalbedarf nach einem Unfall.
| Merkmal | Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) | Private Unfallversicherung (UV) |
|---|---|---|
| Leistet bei | Krankheit oder Unfall, wenn der Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausgeübt werden kann. | Unfallbedingter dauerhafter Schaden (Invalidität), unabhängig vom Beruf. |
| Leistungsform | Monatliche Rente zur Absicherung des laufenden Einkommens. | Meist einmalige Kapitalzahlung oder optionale Unfallrente für Investitionen und Mehrkosten. |
| Fokus | Ersatz des entfallenen Einkommens. | Deckung des Kapitalbedarfs nach einem Unfall (Umbau, Hilfsmittel, Pflege). |
| Relevanz | Must-have für alle Berufstätigen. | Sinnvolle Ergänzung, besonders für Personen ohne BU oder mit hohem Freizeit-Risiko. |
Für wen ist die Unfallversicherung besonders wichtig?
Insbesondere Personengruppen ohne BU-Schutz oder mit erhöhtem Unfallrisiko profitieren von einer privaten Unfallversicherung.
Kinder
Kinder können keine BU abschließen. Eine Unfallversicherung schützt ihre Zukunft, falls ein schwerer Unfall die Berufswahl einschränkt.
Rentner & Senioren
Im Alter steigt das Sturzrisiko. Eine Kapitalleistung finanziert Umbauten oder Pflegehilfsmittel, wenn BU-Schutz nicht mehr verfügbar ist.
Nicht-Berufstätige
Hausfrauen und -männer leisten viel. Eine UV fängt Mehrkosten auf, falls ein Unfall die Selbstständigkeit einschränkt.
Sportler & Aktive
Wer risikoreiche Hobbys ausübt, hat ein höheres Unfallrisiko in der Freizeit. Die UV sichert finanzielle Folgen ab.
Unfallschutz nach Maß: Finance First Makler GmbH Northeim
Wenn doch etwas passiert: Ein Unfall kann Ihr Leben von einer Sekunde auf die andere verändern. Wir sorgen dafür, dass finanzielle Mittel bereitstehen.
Mehr als nur Gliedertaxe: Wir erklären Progression, Invaliditätsgrade und sinnvolle Summen. Damit der Schutz wirklich passt.
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- Qualifiziert: IHK-geprüfte Beraterinnen und Berater für die komplexe UV.
- Transparent: Ehrliche Abwägung: Wann ist eine BU wichtiger?
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Finanzielle Sicherheit im Notfall: Wir konfigurieren eine Unfallversicherung, die wirklich hilft.
FAQ
Antworten auf Ihre wichtigsten Fragen zur Unfallversicherung
Damit Sie wissen, wann Unfallschutz sinnvoll ergänzt.
Die BU zahlt eine monatliche Rente bei Krankheit oder Unfall, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Die Unfallversicherung leistet meist als Einmalzahlung bei unfallbedingter Invalidität.
Sie ersetzt die BU nicht, kann aber sinnvolle Zusatzkosten (z. B. Umbauten) abdecken.
Sie greift nur bei Arbeits-, Schul- oder Wegeunfällen. Rund 70 % aller Unfälle passieren in der Freizeit. Hier besteht ohne private UV eine gefährliche Lücke.
Eine hohe Progression (z. B. 350 % oder 500 %) sorgt dafür, dass bei hohen Invaliditätsgraden deutlich mehr als die vereinbarte Grundsumme ausgezahlt wird.
Beispiel: Grundsumme 100.000 €, Progression 350 % ⇒ bei Vollinvalidität erhalten Sie 350.000 €.
Sichern Sie sich gegen die Folgen eines Unfalls ab
Ein Unfall passiert unerwartet. Der finanzielle Schutz sollte geplant sein. Wir konfigurieren den passenden Tarif für Ihre Lebenssituation.
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